Consultanță juridică fintech
Un produs fintech nu se lansează pe un pitch. Se lansează pe licență, pe contracte, pe AML și pe protecția datelor. Dacă autoritatea e greșit aleasă, tot calendarul cade.
Oferim consultanță juridică fintech pentru plăți, platforme P2P, credit digital și alte produse financiare online. Stabilim ce ți se aplică. Pregătim dosarul. Scriem documentele de lansare.
Ce produse acoperim
- soluții de procesare a plăților și inițiere de plăți;
- platforme P2P și modele de crowdfunding;
- produse financiare digitale pentru consumatori sau companii;
- parteneriate cu bănci, instituții de plată sau procesatori;
- extinderea unui model deja autorizat în alt stat.
Cine supraveghează, de fapt
Instituțiile de plată și monedă electronică sunt, în România, în sfera BNR. ASF intra când modelul atinge investiții, piețe, asigurări sau alte arii din competența sa. Datele personale sunt la GDPR și ANSPDCP.
La nivel european lucrăm cu PSD2 și cu cadrul în evoluție al plăților, cu regulile AML și, acolo unde entitatea intra în scop, cu cerințe de reziliență operațională digitală. Nu aplicăm toate regulile tuturor. Aplicăm regula care atinge produsul tău.
Ce facem înainte de lansare
- încadrarea legală a produsului: ce este și ce nu este;
- harta autorizațiilor și a notificărilor;
- analiza de risc: consumator, fraudă, date, parteneri, bani;
- contracte, termeni, KYC/AML, politici interne;
- dosarul către autoritatea competentă și calendarul de lansare.
De ce cad proiectele fintech
Se construiește app-ul înaintea licenței. Se copiază termeni din altă țară. Se ignoră AML. Se tratează GDPR-ul ca pe un text de subsol. Se cere aviz la instituția greșită.
Noi inversăm ordinea: mai întâi regula, apoi produsul. Așa eviți o sancțiune și o relansare.
Serviciul se leagă de tranzacțiile reglementate ASF, de audit GDPR și de licențe și avize.
Dacă pregătești o lansare, scrie-ne la contact.